軽貨物のカーリースに連帯保証人は必要？立てられないときの選択肢

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開業にあたって軽バンをリースで用意する場合、仮審査の段階で「保証人が必要か」を先に把握しておくと、車両調達の計画が立てやすくなります。

結論：軽貨物のカーリースに連帯保証人は「必須ではないが、審査結果しだいで求められる」

軽貨物ドライバーとして開業する個人事業主が軽バンをカーリースで調達する場合、連帯保証人は申込時の必須条件ではありません。ただし、審査の結果によっては「連帯保証人を付けたうえで契約」または「連帯保証人を付けて再審査」を求められることがあります。これは今回公式サイトで文言を確認できた複数のカーリースサービスに共通する立場です（2026年10月確認）。

たとえばニコノリの公式Q&Aは「保証人は必ず必要ですか？」という質問に対し、「保証人が必ず必要というわけではありません」としたうえで、「審査結果によって保証人が必要になる場合があり、その際は連帯保証人をご用意いただくようお願いしています」と回答しています（ニコノリ公式 よくある質問）。エンキロの公式ご利用ガイドも、仮審査について「審査状況によっては、保証人様が必要な場合、審査に通らない場合があります」と明記しています（エンキロ公式 ご利用ガイド）。

つまり「連帯保証人がいないとカーリースは組めない」というのは誤解で、正確には「審査で不足と判断された信用を、連帯保証人で補う選択肢が提示されることがある」という関係です。保証人を付けたからといって必ず通るわけでもなく、ニコノリは「『保証人を付ければ必ず通る』というものではなく、審査の結果によってはご希望に添えない場合もございます」とも案内しています（ニコノリ公式 よくある質問）。

なお「事業用リースなら必ず保証人がいる」という前提も実態とは異なります。公益社団法人リース事業協会の2024年度調査では、会員会社の中小企業向けリース契約（「中小企業」に個人事業者を含む）の無保証比率は80.5%（小口リース88.6%・一般リース76.1%）と公表されています（リース事業協会 活用状況調査結果 2025年12月10日）。

この記事では、①求められやすいケース、②各社公式の記載比較、③保証人側が民法上負う責任、④立てられないときの選択肢、⑤契約前のチェックリスト、の順に整理します。審査落ちの対処法そのものは 審査に不安な人の現実的な対処法 に任せ、本記事は保証人という論点に絞ります。

連帯保証人を求められやすいのはどんなケースか

各社とも審査基準そのものは公開していませんが、公式Q&Aに書かれている「保証人が必要になる場合」を集めると、次のようなケースが浮かび上がります。

本人に安定した収入がない、または収入の裏付けが薄い

ニコノリは「収入がない場合はニコノリではご契約いただけません。ただし、年金や不動産収入など一定の収入がある方であれば、ご契約いただけることがあります」と案内し（ニコノリ公式）、本人に安定した収入がない場合でも「配偶者様等を連帯保証人としてお申し込みいただけるケースがあります」としています（同）。開業直後の軽貨物ドライバーは、確定申告書などで示せる事業収入の実績がまだ無いことが多く、「収入の安定性」を示す材料が乏しい状態です。ニコノリは勤続年数についても「勤続年数の長さだけで一律にお断りすることはありません」「現在の収入の安定性等を含めて信販会社が総合的に判断いたします」と説明しており（同）、判断の軸は収入の安定性にあることが読み取れます。

年齢が18歳・19歳

ニコノリは「20歳未満（18歳・19歳）の方のお申し込みには、親権者様などの連帯保証人が必要となります」（ニコノリ公式）、定額カルモくんも「18・19歳のお客様には連帯保証人が必須となります」（定額カルモくん公式 よくあるご質問）としており、この年齢層では例外なく連帯保証人が必要です。

新社会人・就業直後

コスモMyカーリースは、その年に就職した新社会人からの申込みについて「国内在住で安定的な収入のある方を連帯保証人としてご設定いただく場合がございます」と案内しています（コスモMyカーリース公式 よくあるご質問）。ニコノリも内定段階の申込みでは「入社時期や雇用形態などを追加で伺う場合があります」としています（ニコノリ公式）。会社員から独立する人は、独立前（給与収入がある時点）と独立後（事業収入がまだ無い時点）で審査に示せる材料が変わる点を意識しておくとよいでしょう。

外国籍

定額カルモくんは「日本国籍のない外国人の方は、在留カードのご提出が必要となります。また、日本人の連帯保証人が必要となる場合がございます」と明記しています（定額カルモくん公式）。

信用情報に不安がある

過去の延滞や債務整理などの履歴は、信販会社の審査で参照されます。ニコノリは他社で審査に落ちた人について「オリコオートリース・アプラス・ジャックスリースの3つの信販会社と提携しているため、1社の基準に合わなかった場合でも、別の基準であらためて審査を受けていただけます」と案内しており（ニコノリ公式）、保証人を付ける前に「別の信販会社で審査を受ける」という段階があることが分かります。信用情報そのものの確認方法や、信用情報に不安がある人の受け皿は ローン審査が不安な人向けの信用回復ローンの解説 で扱っています。

法人契約での代表者保証

法人名義でリースを組む場合は、代表者個人が連帯保証人になる「経営者保証」を求められることがあります。リース事業協会の「中小企業向けのリース契約に関する経営者保証ガイドライン」（2019年5月28日策定・2023年1月25日改正・法的拘束力なし）は、経営者保証を取得するケースを「顧客の信用度が低いケース」と、小口リースで「リース会社が信用情報会社等から情報を入手できないケース」と整理し、「経営者以外の第三者から個人保証を取得することがほとんどない」と記しています（リース事業協会 ガイドライン本文）。求められるのは原則として代表者本人で、親族などの第三者ではない点が個人向けカーリースとの違いです。

各社公式サイトの「保証人」に関する記載を比較

公式サイト（Q&A・ご利用ガイド）で保証人に関する文言を確認できたサービスだけをまとめました（2026年10月確認）。ここに無いサービス（ストリマ、KINTO、オリックスカーリースなど）は公式サイト上で保証人の要否を確認できなかったため掲載せず、契約前に約款または問い合わせ窓口で確認してください。

出典: ニコノリ公式Q&A / エンキロ公式ご利用ガイド / 定額カルモくん公式FAQ / コスモMyカーリース公式FAQ / クルマテラス千葉店公式（いずれも2026年10月確認）

どのサービスも「申込時点で保証人を用意しておく必要はない」「必要かどうかは審査後に案内される」という流れです。申込前に保証人を探して頼み込む必要はなく、まず仮審査を受けて結果を見るのが順序として正しいといえます。各社の料金体系やプランの違いは 軽貨物ドライバー向けカーリースの選び方 で比較しています。

保証人を付けて契約するなら、頼まれた側が負う責任を正確に伝える必要があります。次に民法の条文を確認したうえで、立てられない場合の代替策に進みます。

保証人を頼まれた側が負う責任を民法の条文で確認する

家族や知人に連帯保証人を頼むなら、頼む側が民法上の仕組みを理解していなければ説明できません。以下は e-Gov法令検索の民法現行版（明治二十九年法律第八十九号）で条文を確認した内容です。保証に関するルールは2017年の民法（債権法）改正で見直され、2020年4月1日から施行されています（法務省 民法の一部を改正する法律（債権法改正）について）。

保証人の責任と書面要件（第446条）

第446条第1項は「保証人は、主たる債務者がその債務を履行しないときに、その履行をする責任を負う」と定めます。契約者がリース料を払わなかったときに、保証人が代わって払う責任です。同条第2項は「保証契約は、書面でしなければ、その効力を生じない」とし、第3項で電磁的記録も書面とみなすとしています。口約束の保証は無効です。

「連帯」保証人には催告・検索の抗弁がない（第452条・第453条・第454条）

通常の保証人には、「まず主たる債務者に請求してほしい」と言える催告の抗弁（第452条）と、主たる債務者に資力があり執行が容易であることを証明して「まず主たる債務者の財産から回収してほしい」と言える検索の抗弁（第453条）があります。しかし第454条は「保証人は、主たる債務者と連帯して債務を負担したときは、前二条の権利を有しない」と定めています。各社が求めるのは「連帯保証人」なので、契約者が滞納した時点でリース会社は保証人に直接請求できます。滞納がどう進むか（遅延損害金・契約解除・信用情報への登録）は カーリース料を滞納したらどうなるかの解説 に書いています。

保証人が履行状況を問い合わせる権利（第458条の2）

第458条の2は、主たる債務者の委託を受けて保証した保証人から請求があったとき、債権者は「遅滞なく」、元本・利息・違約金・損害賠償などの不履行の有無と残額、弁済期が到来している額の情報を提供しなければならないと定めています。保証人は「いま滞納はあるか、残りはいくらか」をリース会社に確認する権利を持ちます。

事業のための債務を保証してもらうときの情報提供義務（第465条の10）

軽貨物の仕事に使う車両のリース料は「事業のために負担する債務」に当たると考えられます。第465条の10第1項は、主たる債務者が事業のために負担する債務の保証を個人に委託するとき、①財産及び収支の状況、②主たる債務以外の債務の有無とその額・履行状況、③他に提供している（しようとする）担保の有無と内容、を情報提供しなければならないと定めています。第2項では、情報を提供しなかったり事実と異なる情報を提供したことで保証人が誤認して保証し、そのことを債権者が知り又は知ることができたときは、保証人は保証契約を取り消すことができるとしています。

つまり、家族に連帯保証人を頼む軽貨物ドライバーは、自分の収支や他の借入（開業資金の借入、カードローン、他のリース契約など）を正直に伝える法律上の義務があります。「名前だけ貸して」という頼み方は、後から保証契約の効力が争われる原因になります。開業資金の全体像は 軽貨物の開業に必要な資金の解説 を参照してください。

根保証の形なら極度額の定めが必要（第465条の2）

第465条の2は、「一定の範囲に属する不特定の債務を主たる債務とする保証契約」（根保証契約）で保証人が個人のもの（個人根保証契約）について、極度額（保証の上限額）を定めなければ効力を生じないと規定しています。カーリースの連帯保証が「このリース契約から生じる債務」に限る通常の保証か、「契約者がリース会社に負う一切の債務」のように範囲が不特定の根保証かは、契約書の保証条項の書き方で決まります。根保証の形なら極度額の記載が必須で、無ければその保証契約は無効です。

なお「事業用の債務を第三者が保証するときは公証人の意思確認が必要」という説明を見かけますが、第465条の6が公正証書を求めるのは「事業のために負担した貸金等債務」（第465条の3で「金銭の貸渡し又は手形の割引を受けることによって負担する債務」と定義）の保証です。リース料債務は条文上これとは別のものと読めますが、ローン型の商品では扱いが変わり得るため契約先に確認してください。

連帯保証人を立てられないときの選択肢

「連帯保証人を付ければ契約できる」と案内されたが頼める人がいない、または頼める人に上記の責任を負わせたくない。そういうときの選択肢を公式で確認できる範囲で整理します。

1. 別の信販会社・別のサービスで審査を受け直す

ニコノリは3つの信販会社と提携し、1社の基準に合わなくても別の基準で審査を受けられると案内しています（ニコノリ公式）。エンキロはプレミア株式会社が仮審査を実施すると明記しており（エンキロ公式）、審査主体が異なれば結果も異なり得ます。一方、定額カルモくんは審査に通らなかった場合の再申込みを「今回の審査結果のご連絡から6ヶ月以上経過してから」としています（定額カルモくん公式）。同じサービスへの連続申込みではなく、審査主体の異なるサービスを選ぶのが筋です。審査落ちの原因の切り分けは 審査に不安な人の現実的な対処法 に整理しています。

2. 契約条件（車種・契約期間・頭金）を調整して再審査

審査は「月々のリース料を安定して払えるか」を見るものなので、月額を下げる条件変更は再審査の材料になります。ただし、頭金や車種変更が保証人の代わりになるかどうかは各社の公式サイトに明記がないため、「連帯保証人の代わりに条件を変えて再審査できるか」は案内を受けた時点で担当者に直接確認してください。

3. 中古車の購入に切り替える

現金で買える範囲の中古軽バンを購入すれば、審査も保証人も不要で車両は自分の資産になります。初期費用との兼ね合いは 軽バンは中古購入とカーリースのどっちが得かのシミュレーション で判断してください。

4. 信用情報に不安があるなら信用回復ローン型の選択肢

クルマテラスは信用回復ローン（リースではなく自動車ローン）を扱う販売店で、公式サイトでは保証人について「原則不要となります。審査の状況により必要となる場合もございます」、頭金も「原則不要」と案内しています。審査は「過去の他社での滞納歴などは関係なく、ご収入、支出に対して毎月のお支払いが可能かどうかを重要視」するとし、金利は「3.9%〜15.0%の範囲内」、無職の場合は受け付け不可としています（クルマテラス千葉店公式・2026年10月確認）。金利上限が高めなので総支払額の試算は必須ですが、「保証人が立てられず、信用情報にも不安がある」状況での選択肢の一つです。詳細は 信用回復ローンの解説記事 にまとめています。

5. 保証会社を使う仕組みについて

賃貸住宅のように保証会社が連帯保証人の代わりになる仕組みは、今回確認した各社の公式サイト（ニコノリ・エンキロ・定額カルモくん・コスモMyカーリース）には記載がありませんでした。審査を行う信販会社は契約者の信用を審査する立場であり、債務を保証する保証会社とは役割が異なります。公式で裏付けが取れないため、本記事では選択肢として挙げません。

連帯保証人を頼む前・契約前のチェックリスト

保証人を付けて契約する場合、契約書にサインする前に次の点を確認してください。

• 保証の種類: 保証条項が「連帯保証」か（第454条により催告・検索の抗弁がなくなる）。
• 保証の範囲: 「本契約から生じる債務」に限定されているか、「契約者が負担する一切の債務」のような根保証か。根保証なら極度額の記載があるか（第465条の2）。
• 保証対象の費目: 月額リース料のほか、遅延損害金・中途解約時の違約金・返却時の原状回復費用や距離超過精算金まで含まれるのが通常です。中途解約金の考え方は カーリースの中途解約違約金の解説 を確認してください。
• 第465条の10の情報提供: 収支・他の借入・担保の状況を保証人に正直に伝えたか。内容を文書で残すと後の争いを防げます。
• 保証人の権利の説明: 履行状況を照会できること（第458条の2）を伝えたか。
• 審査結果の有効期間: 定額カルモくんは連帯保証人が必要な場合の有効期間を1か月、ニコノリは仮審査の有効期限を3か月と案内しています（ニコノリ公式Q&A）。保証人の手続きに時間がかかると期限切れになります。
• 保証人側の書面手続き: 保証契約は書面（または電磁的記録）でなければ無効です（第446条第2項・第3項）。保証人の署名・本人確認書類・収入確認書類など、何が必要かを事前に聞いておくこと。

よくある質問

Q. 軽貨物のカーリースでは必ず連帯保証人が必要ですか？

A. 必須ではありません。ニコノリ・エンキロ・定額カルモくんはいずれも「審査結果（審査状況）によって保証人が必要になる場合がある」という立場を公式サイトで示しています。18歳・19歳の申込者は例外で、ニコノリ・定額カルモくんとも連帯保証人が必須です。

Q. 開業直後で確定申告書が無いと保証人を求められますか？

A. 審査基準は非公開のため断定できません。ただしニコノリは「現在の収入の安定性等を含めて信販会社が総合的に判断」すると説明しており、収入の安定性を示す材料が少ないほど、保証人を求められる可能性は高まると考えるのが自然です。

Q. 連帯保証人と普通の保証人は何が違いますか？

A. 民法第452条・第453条の催告の抗弁・検索の抗弁が、連帯保証人には認められません（第454条）。契約者が滞納した時点で、リース会社は保証人へ直接請求できます。

Q. 保証人を頼むとき、法律上しなければならないことはありますか？

A. 事業のために負担する債務の保証を個人に委託する場合、民法第465条の10により、財産・収支の状況、他の債務の有無と額・履行状況、他の担保の有無を保証人に情報提供する義務があります。怠ると保証契約が取り消される可能性があります。

Q. 配偶者に収入があれば、自分に収入が無くてもリースできますか？

A. ニコノリは「配偶者様等を連帯保証人としてお申し込みいただけるケースがあります」としつつ、「『保証人を付ければ必ず通る』というものではなく」と案内しています。可能性はあるが保証はない、という理解が正確です。

Q. 保証人を立てられない場合、頭金を入れれば代わりになりますか？

A. 今回確認した各社の公式サイトに「頭金を入れれば保証人は不要」という記載はありませんでした。案内を受けた時点で担当者に確認し、難しければ中古車購入や信用回復ローン型の選択肢を検討してください。

まとめ

軽貨物のカーリースにおける連帯保証人は「必須ではないが、審査結果しだいで求められる」ものです。申込前に保証人を探す必要はなく、まず仮審査の結果を見てから考えるのが順序です。求められやすいのは、本人に安定収入が無い（または示せない）、18歳・19歳、就業直後、外国籍、信用情報に不安がある、といったケースでした。

保証人を頼む場合は、連帯保証人には催告・検索の抗弁が無いこと（民法第454条）、保証は書面でなければ無効であること（第446条）、事業のための債務なら収支や他の借入を正直に伝える義務があること（第465条の10）、根保証の形なら極度額が必要なこと（第465条の2）を、頼む側が理解したうえで説明してください。頼める人がいなければ、審査主体の異なるサービスでの再審査、条件変更、中古車購入、信用回復ローン型の選択肢を順に検討するのが現実的な道筋です。保証人の要否は仮審査を受けてみないと分からないので、車両調達の計画はまず仮審査から始めてください。

参考・出典

• e-Gov法令検索 民法（明治二十九年法律第八十九号）現行版 第446条・第452条・第453条・第454条・第458条の2・第465条の2・第465条の3・第465条の6・第465条の10（2026年10月確認）
• 法務省 民法の一部を改正する法律（債権法改正）について（施行日 令和2年4月1日）
• ニコノリ公式 よくある質問「お申込み・審査について」（p3-3・p3-5・p3-6・p3-16・p3-19・p3-20・p3-21）
• エンキロ公式 ご利用ガイド
• 定額カルモくん公式 よくあるご質問
• コスモMyカーリース公式 よくあるご質問
• クルマテラス千葉店公式（信用回復ローン・FAQ）
• リース事業協会「中小企業向けのリース契約に関する経営者保証ガイドライン」（2019年5月28日策定・2023年1月25日改正）
• リース事業協会「ガイドライン活用状況調査結果（2024年度）」（2025年12月10日）